Welke verzekeringen moet je als zelfstandige in België verplicht afsluiten?

Een onderneming starten brengt risico’s met zich mee. Daarom is het belangrijk dat je als zelfstandige de juiste verzekeringen afsluit. Sommige verzekeringen, zoals een beroepsaansprakelijkheidsverzekering, zijn verplicht. Andere zijn niet verplicht, maar wel de moeite waard om te overwegen. Ontdek hoe je jezelf en je bedrijf kunt beschermen tegen onverwachte tegenslagen.

Pensioenverzekering:

Met een beetje geluk verloopt je carrière zonder grote tegenslagen. Als het moment dan komt om het stokje over te dragen, wil je kunnen genieten van een zorgeloze oude dag. Het is verstandig om daar nu al op voor te bereiden.

Via de sociale bijdragen bouw je een wettelijk pensioen op. Maar als je na je pensionering echt van het leven wilt genieten, is het aan te raden om zelf voor aanvullende voorzieningen te zorgen.

Een goed voorbeeld hiervan is het Sociaal VAPZ, een aantrekkelijke vorm van pensioenopbouw waarbij je ook extra sociale bescherming opbouwt.

Ben je zelfstandige met een vennootschap? Dan is een Individuele Pensioentoezegging (IPT) een financieel interessante aanvulling op je sociale VAPZ.

Afhankelijk van je persoonlijke situatie kun je zelf bepalen hoe jouw onderneming zorgt voor een aanvullend pensioen, ongeacht je toekomst als ondernemer.

Zelfstandigen met een eenmanszaak kunnen kiezen voor een Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen (POZ). Daarnaast kunnen ook mensen met een tweede loopbaan via Toppensioen-Pensioensparen extra pensioenreserves opbouwen.

Tot slot is er een extra mogelijkheid voor (quasi-)medische beroepen. Ben je zorgverlener en valt je praktijk onder de conventie? Dan heb je in bepaalde gevallen recht op een jaarlijkse tegemoetkoming van het RIZIV, bekend als de RIZIV-bijdrage.

Verplichte verzekeringen voor zelfstandigen:

Als je personeel in dienst hebt, ben je wettelijk verplicht om een arbeidsongevallenverzekering af te sluiten. Deze verzekering beschermt je werknemers tegen de gevolgen van ongevallen op de werkvloer.

Afhankelijk van je specifieke activiteiten kunnen er ook andere verplichte verzekeringen gelden. De bekendste hiervan is de beroepsaansprakelijkheidsverzekering.

Met deze verzekering kun je de kosten dekken van schade die per ongeluk ontstaat door een contractuele of beroepsfout.

Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is verplicht voor veel gereglementeerde beroepen, zoals advocaten, accountants, architecten en artsen.

In bepaalde gevallen, zoals bij het exploiteren van een horecazaak, is ook een verzekering voor burgerlijke aansprakelijkheid verplicht. Dit kan onder andere gaan om brand- en waterschadeverzekeringen, aansprakelijkheidsverzekeringen tijdens de bedrijfsvoering en na de oplevering.

Bestuurdersaansprakelijkheid en financiële rechtsbijstand: niet verplicht, maar wel aanbevolen

Sommige verzekeringen zijn niet wettelijk verplicht, maar kunnen je veel ellende besparen als er iets misgaat.

Als bestuurder, zaakvoerder of trustee van een vennootschap draag je veel verantwoordelijkheden. Je kunt bijvoorbeeld aansprakelijk worden gesteld voor een arbeidsongeval of voor onrechtmatig ontslag van een werknemer.

Een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering beschermt je tegen schadeclaims die anders door jouw bedrijf betaald zouden moeten worden.

Als je ooit te maken krijgt met de Belastingdienst of de BTW-administratie, wil je professionele hulp kunnen inschakelen. Dit kan echter flink in de kosten lopen.

Met een financiële rechtsbijstandverzekering hoef je je geen zorgen te maken over deze uitgaven. Hetzelfde geldt voor sociale rechtsbijstandpolissen, die de kosten dekken die je als werkgever maakt bij arbeidsrechtelijke conflicten met werknemers, vakbonden of de overheid.

Dekking bij ziekte of overlijden:

Als zelfstandige kun je bij arbeidsongeschiktheid door een ongeval of ziekte niet rekenen op hetzelfde vangnet als werknemers of ambtenaren. Ondertussen blijven de rekeningen zich opstapelen, terwijl je inkomen terugloopt.

Bij een ziekenhuisopname dekt je ziekenfonds een deel van de kosten. Met een hospitalisatieverzekering kun je de overige medische kosten opvangen.

Als je arbeidsongeschiktheid erkend wordt, ontvang je een uitkering van je ziekenfonds. In de meeste gevallen is deze uitkering echter onvoldoende om je vaste lasten te dekken. Een inkomensgarantieverzekering biedt dan extra financiële ademruimte, zodat je je volledig kunt richten op je herstel.

Wil je je gezin extra beschermen, dan kun je een levensverzekering afsluiten. Mocht je overlijden voor de polis afloopt, dan ontvangen je begunstigden een uitkering van de verzekeringsmaatschappij. Op die manier kun je als ondernemer je familie financieel beschermen tegen de gevolgen van een onverwacht overlijden.